大模型在金融领域的研发与应用正加速落地。9月8日，在上海举行的“外滩大会”上，蚂蚁财富平台发布了国内首个应用大模型技术的智能理财助理支小宝2.0。支小宝2.0版本基于蚂蚁集团刚发布的金融大模型研发而成，在知识力、专业力、语言力、安全力方面得到大幅提升，可以帮助金融机构为用户提供高质量的行情分析、持仓诊断、资产配置和投教陪伴等专业服务，知识水平不输真人行业专家。据透露，支小宝2.0目前已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

此前，业内的智能理财助理大多为“检索式AI”，在语意理解、金融问题分析回复和专业服务的提供上，存在诸多局限。大模型版本的支小宝2.0，率先实现了金融领域智能理财助理从“检索式AI”到“生成式AI”的跃升。

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“伴随金融服务从广度走向深度，财富管理行业逐渐形成‘以用户为中心’的新生态，结合全新的大模型技术，将为用户创造更普惠、专业、透明和包裹式的新体验。”蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺表示，支小宝2.0背后的知识力拓展了知识的广度和深度，能让更多用户获得‘既普且惠’的服务，专业力则能帮助实现千人千面的资产配置，打造‘智能专业’的体验。语言力提升了个性化生成能力，打造出‘温暖陪伴’的体验，而安全力作为基石与底盘，通过可控可信的围栏技术，保障内容安全与金融合规性，带来‘透明可靠’的体验。

在发布会后，蚂蚁财富及支小宝的相关团队接受了观察者网等媒体的采访，就大家关心的话题进行了探讨。

智商财商双高，知识水平趋近真人专家

支小宝技术负责人陆鑫介绍说，得益于金融大模型带来的知识力、专业力提升，支小宝2.0的智商和财商提升到了新水平，能帮助用户深度解读市场信息、并结合用户的财务目标、投资偏好等，提供个性化的配置策略。

在现场演示中，有用户咨询“人工智能这么火，会影响哪些行业”，支小宝2.0会基于专业机构和权威媒体等提供的千万份报告与资讯库，整合提炼后进行回答。当用户问“现在能买点吗”，支小宝2.0会调用持仓诊断、配置分析等多个工具，循序渐进地分析人工智能板块当前行情，结合用户持仓状况引导合理配置，提示该用户降低仓位，避免追涨杀跌的非理性行为。

用户进一步追问“还是看不懂”时，支小宝2.0会再换一换表述，先解释“行业卫星基金”这个专业名词的意思，再解释这类资产不能过多的原因，是希望能分散风险、平衡收益。

观察者网现场了解到，在知识力上，支小宝2.0的金融知识数据存储量已达到百亿级，金融事件分析推理能力不逊于真人行业专家平均水平，能同时服务亿级用户，有望突破人力的限制，让大众用户都能拥有自己专属的智能理财助理。

支小宝2.0的专业力则体现在，有金融大模型充当“服务中枢”后，支小宝会调用数百个金融接口工具，为用户提供行情解读、产品测评、行为分析等专业服务。更重要的是，支小宝2.0能基于用户偏好进行金融实时情景模拟，从18亿个配置组合中，为99%的用户匹配到更优的个性化资产配置方案。

兼具高情商，从被动应答到主动服务

据陆鑫介绍，依托语言力的提升，智能助理支小宝2.0的情商也在提高，金融意图识别准确率达到95%，能够理解用户情绪，主动进行多回合的高质量对话，甚至调整成更专业或更通俗的沟通风格。在回答用户提问后，大模型下的支小宝还会自动“反思”回答准确度，进行自我纠偏。

有意思的是，支小宝2.0还会在服务链路中预判用户需求和卡点，适时地主动询问或提供服务。这意味着，支小宝2.0的服务体感越来越接近真人专家，并且始终在不断自我学习和进化。

此前的数据显示，截至2022年，支小宝1.0版本（检索式AI）已经累计服务用户超过3亿，解答了超过17亿个理财问题。被支小宝深度服务过的用户的理财行为，也更趋于健康：资产配置合理度提升5%，频繁交易比例下降60%。当前，蚂蚁财富平台上合作的百家资管机构，已接入支小宝服务，帮助机构把服务成本降低了50%。

陆鑫认为，生成式的支小宝2.0，意味着更自然的交互，更丰富的供给，更有效的表达，更贴身定制的服务，也意味着更多普通人都能获得专业、专属的理财助理，是金融服务从广度向深度进阶的一个缩影。据透露，支小宝2.0版本已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

小模型VS大模型，到底提升在哪里？

本次支小宝2.0的发布，也代表着蚂蚁从金融小模型升级为金融大模型，那么这其中到底有多少提升，是否用上了大模型就能够让投资者高枕无忧了呢？观察者网在发布会后采访了支小宝的产品团队。

说起蚂蚁支小宝2.0大模型的意义，蚂蚁集团财富事业群副总裁李小军表示，蚂蚁自2018年开始探索如何用AI来服务更多的客户，如何让数以亿计的用户都能享受到好的投资理财助理的服务，包括能帮他诊断、分析、建议等等，在人工时代几乎不可能覆盖的，而大模型给了蚂蚁一个和客户实时交互的渠道，我们希望未来不管是客户自己去逛，需要找人聊，找人问，需要寻求支持咨询的时候，支小宝就会出现。

对于支小宝2.0相比1.0的提升部分，支小宝技术负责人陆鑫表示尽管小模型和大模型有质的差别，但是对于财富管理行业来讲，大模型它没有改变它的本质，主要的提升在就在于它确实对人的语言的理解能力和表达能力增强了很多，也就是语言力的层面。

陆鑫认为，大模型也提升了其在投研领域的专业力，能让支小宝成为投研专家的CoPilot，去辅助他做一些工作。为用户带来了一些知识的理解能力和知识的推理能力，大模型可以解放用户每天处理大量信息和资讯的时间和精力成本，极大提高用户的体验。

而除了全新赋予的语言力，大模型也为蚂蚁了解用户，实现千人千面提供了更细致的颗粒度，能够更加了解客户并提供定制化投顾方案。

李小军表示：这种在传统的小模型下，颗粒度很粗，只能分几档，再多弄不过来。大模型为这件事情提供了一个可能性，它可以把KYC做得更加细致，了解的更加清楚，推出的也更加精准。通过大模型，蚂蚁可以结合了客户的持仓和整体的配置况，力争给出一个适合客户现在状况的建议。

对于如何解决大模型一本正经胡说八道和金融模型力求严谨的矛盾，支小宝的产品经理杨帆表示，特定领域的大模型和通用大模型有所区别，解决知识的可控性和知识幻觉问题不能单纯的依靠算法，还需要从工程和业务下手，蚂蚁目前已经取得了一定的成果，但如果要媲美人类专家，至少还有三年的时间。

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